远·伴 | 健康险风口来临，「商涌科技」获亿元C轮融资

近日，商涌科技完成亿元C轮融资，由招商健康领投，远毅资本跟投。远毅资本表示，目前的健康险市场存在着重营销、轻产品的问题。远毅资本更多的站在医疗的角度思考健康险的投资。健康险的意义不仅在于风险对冲，更在于增加优质医疗产品与服务的可及性，并由此提升患者的临床诊疗效果与生活质量。远毅资本希望商涌科技可以凭借其强大的数字化能力与对行业的深刻理解，成为患者、医疗、保险三者之间的桥梁，助力中国健康险行业的发展。

商涌科技成立于2017年，定位于国内领先的健康险一站式风险管理平台，此前公司曾获得经纬中国、诺亚-歌斐资本、晨山资本等机构投资的合计超亿元融资。

在创始人邢静看来，健康保险行业主要存在的痛点如下：第一是客户与保险公司之间的诉求矛盾难以弥合，客户想买便宜、覆盖面全、承担责任广的保险，而保险供应商希望产品价格可控、风险有限且可管理；第二是双方的信任问题，保险公司能否及时赔付客户，客户是否是保险公司的可保标的；第三是服务方面，遇疾病时商业保险扮演的角色不应仅是资金支持者，还应尽可能地在疾病治疗的过程给予客户充分必要的信息分享、资源协调和协助。

成立之初，商涌科技先努力去建立商业保险的底层能力，通过对消费、行为、医疗等多维度数据进行分析，形成用户画像，为保险公司提供核保风控、风险定价等解决方案。从技术上来看，商涌科技主要是基于人工智能、大数据等前沿科技，通过深度挖掘与解析保险产品运营各个环节的痛点，打造“保前核保+保中干预+保后理赔+健康管理”的全流程保险风控解决方案，推动商业健康保险的创新，增加保险产品的供给能力。截至目前，公司累计服务70+家保险公司和近500个人身险产品，为2000万人次提供保单风控服务。

商涌不仅在核保端提供风控解决方案，目前，在理赔端也推出了一站式结合客户入院理赔场景和接受价值医疗服务的解决方案。比如，在客户可能即将发生重大疾病、即将入院的场景下，商涌科技就开始介入。具体服务包括：根据客户的保额情况以及病情情况，通过模型算法及医疗知识图谱计算客户的风险并分层。平台将扮演被保人入院治疗的领航员角色，提供全方位的信息让客户了解自己的病况；提供专科医生评估治疗方案，若是合理且必须的，帮客户把治疗费用先支付给医院，用支付去引领治疗流程；用系统平台配合专员跟进入院后的可能产生费用的治疗过程，给予客户及时的信息支持和协调沟通；如有需要，提供院后康复、专家随访、药物使用等管理服务，帮助客户做好全病程管理。

这是商涌科技在风控和核保上做出典型创新的地方。

邢静认为，健康险的关键在于医疗机构、健康管理机构协同保险公司，帮助客户建立对商业保险长期可管理的信任，只有这样才能形成双向的正反馈，即客户愿意在健康的时候买单，让商业保险有安全垫，去承接发生率高的人群，承接带病体和老年人群。

在底层能力建立起来以后，商涌科技业务延展到了产品创新上，即以健康险为纽带，将传统的保险赔款变为一套治疗方案，力图通过精细化的运营去管理用户的健康和医疗行为。目前公司做的第一个品类-少儿白血病已于今年8月上线，协助少年儿童群体中白血病病程管理的追踪和辅助。未来，病程管理也是公司的一大发展方向。

近年来，健康险行业得到了极高的市场关注度，市场上的项目主要分为渠道创新和产品创新两大类，在过去，渠道创新是主流赛道，而现在，产品创新正在崛起，产品创新也让健康险发生着更本质的变革。

招商健康首席执行官张炜博士表示，健康领域的创新不仅是科技的创新，医疗运营的创新，更是支付的创新。招商健康以“科技引领，价值健康”为战略使命，一方面加速突破诊疗科技的全球落地，一方面构建健康险科技新业态，“只为更好的临床结果付费”，加速突破诊疗科技转化为患者福祉，助力医疗体系的可持续发展。我们十分认可商涌团队的战略高度，能力宽度，运营深度和执行速度，期待进一步深度合作，用新的科技方式，一步步用创新产品和服务，推动更有价值的技术应用落地。